Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.
Содержание
Основные признаки кредитной организации
- Является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном порядке
- Действует на основании лицензии ЦБ РФ
- Основная цель деятельности - извлечение прибыли
- Имеет право осуществлять банковские операции
- Создается в форме хозяйственного общества
Виды кредитных организаций
| Тип организации | Описание |
| Банк | Кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады, размещение средств, открытие и ведение банковских счетов |
| Небанковская кредитная организация (НКО) | Организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются ЦБ РФ |
| Микрофинансовая организация (МФО) | Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, учреждения, АО или ООО, осуществляющее микрофинансовую деятельность |
Банковские операции, которые могут осуществлять кредитные организации
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
- Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- Осуществление расчетов по поручению клиентов
- Инкассация денежных средств, векселей, платежных документов
- Купля-продажа иностранной валюты
- Выдача банковских гарантий
Требования к созданию кредитной организации
- Наличие минимального уставного капитала (для банков - 300 млн руб.)
- Соответствие учредителей и руководства квалификационным требованиям ЦБ
- Разработка бизнес-плана, отвечающего требованиям ЦБ РФ
- Наличие помещений, соответствующих техническим требованиям
- Соблюдение требований к системе внутреннего контроля
Отличия кредитных организаций от других финансовых структур
| Критерий | Кредитная организация | Другие финансовые структуры |
| Лицензия | Лицензия ЦБ РФ | Иные виды разрешений или не требуются |
| Деятельность | Банковские операции | Финансовые услуги без банковских операций |
| Контроль | Жесткий надзор со стороны ЦБ | Менее строгий контроль |
Регулирование деятельности кредитных организаций
Деятельность кредитных организаций в России регулируется:
- Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"
- Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации"
- Нормативными актами Банка России
- Гражданским кодексом РФ
- Законодательством о противодействии отмыванию доходов
Функции кредитных организаций в экономике
- Посредничество в кредите между заемщиками и вкладчиками
- Обеспечение бесперебойного денежного оборота
- Аккумуляция свободных денежных средств
- Кредитование экономики
- Осуществление расчетно-кассового обслуживания
- Предоставление финансовых услуг населению и бизнесу
