Как рассчитать проценты по займу: формулы и примеры

1. Формула простых процентов

Наиболее распространенный метод для краткосрочных займов:

Сумма процентов = (Сумма займа × Годовая ставка × Срок в днях) / (100 × 365)

2. Формула сложных процентов

Применяется при капитализации процентов:

Общая сумма к возврату = Сумма займа × (1 + Ставка за период)^{Количество периодов}

• Ставка за период = Годовая ставка / Число периодов в году
• Для ежемесячной капитализации: Число периодов = 12

Пример расчета:

Займ 100 000 руб. на 1 год под 120% годовых с ежемесячной капитализацией:

100 000 × (1 + 0,1)¹² = 313 842 руб.

3. Формула аннуитетных платежей

Для расчета ежемесячного платежа:

Платеж = Сумма займа × (Ставка × (1 + Ставка)^Срок) / ((1 + Ставка)^Срок - 1)

4. Расчет процентов при просрочке

Формула для расчета пеней:

Пени = Сумма просрочки × Ставка пеней × Количество дней просрочки / 100

• Ставка пеней обычно указывается в договоре
• Может начисляться на сумму долга или на сумму процентов

5. Формула эффективной процентной ставки

Для сравнения разных займов:

ЭПС = ((Общая сумма выплат / Сумма займа)^1/n - 1) × 100%

• n - срок займа в годах
• Учитывает все комиссии и платежи

Практические примеры

Пример 1: Краткосрочный займ

Займ 30 000 руб. на 20 дней под 1% в день:

Проценты = 30 000 × 0,01 × 20 = 6 000 руб.

Пример 2: Долгосрочный кредит

Кредит 200 000 руб. на 2 года под 24% годовых (аннуитет):

Ежемесячный платеж ≈ 10 436 руб.

Общая переплата ≈ 50 464 руб.

Онлайн-калькуляторы

Для упрощения расчетов можно использовать:

• Калькуляторы на сайтах банков и МФО
• Мобильные приложения для финансовых расчетов
• Специализированные финансовые сервисы

Правильное понимание формул расчета процентов помогает заемщикам принимать обоснованные финансовые решения и избегать переплат.

Запомните, а то забудете